연령별(나이별) 재테크는 어떻게 해야 될까요?

돈! 돈은 돌고 도는 것이라고 하는데.. 인생을 살다 보면 돈을 잘 벌수있는 기회가 세 번은 온다고 하죠. 정말 그런 기회를 경험해 보셨는지요? 아니 젊으신 분들은 그런 경험을 맛 볼 수 있는 기회가 오겠죠!! 대부분의 사람들은 돈이 잘 벌릴 때는 돈 관리를 제대로 하지 않고 물 쓰듯 펑펑 쓰고 산다고 합니다. 돈이 잘 벌릴 때가 재테크를 해야 할 가장 중요한 시기인데도 말입니다. 재테크 어떻게 하는 것이 가장 잘하는 것일까요? 모든 일에는 때가 있듯이 재테크도 연령에 따라 다르게 전략을 세우고, 투자를 해야 합니다. 만약 투자 기간이 많은 젊은 나이라면, 안정적인 저축보다는 그때 그때 경기상황을 면밀하게 살펴보고 투자 비중을 높여 공격적으로 투자를 하는 것이 좋겠고, 고정 수입 없이 퇴직금이나 연금으로 생활을 하시거나 은퇴를 앞둔 연령대는 저축 비중을 높여 불확실한 투자수익보다는 안정성에 중점을 두고 투자해야 합니다. 오늘은 연령별로 재테크를 어떻게 하면 좋은지 살펴보도록 하겠습니다.

 

■ 20대는 재테크를 시작해야 할 나이입니다. 

이 시기는 직장생활을 처음 시작하는 사회초년생으로, 친구들과 어울리기 좋아하고 돈 쓰는 것도 절제 없이 쓰기 쉬운 시기입니다. 이 나이 때는 일단 재무목표를 설정해야 합니다. 재테크의 목표는 종자돈 마련과 결혼비용, 내집마련 등에 중점을 두어야 하며, 이를 위해 수입의 절반 이상은 무조건 저축과 투자를 한다는 생각으로 먼저 저축을 하고 소비하는 습관을 들여야 합니다. 또한 한두 개 보험상품을 가입하는 것은 필 수인데요. 어차피 들어야 할 보험이라면, 조금이라도 어릴 때 가입하는 것입니다. 그래야 저렴한 보험료를 내면서 많은 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.

■ 30대는 내집마련, 자녀교육비, 노후준비를 해야 합니다.

요즘은 결혼연령이 늦어져 30대에 결혼을 많이 하게 되는데요. 물론 집을 마련해서 결혼을 하면 좋겠지만 그렇지 못한 경우가 대부분이므로 이 시기에는 자녀교육비와 내집마련 자금, 노후자금을 준비해야 하는 시기라고 할 수 있습니다. 따라서 30대는 세제 혜택이나 노후준비, 자녀교육비를 위해 연금저축이나 변액유니버셜보험(VUL) 등의 상품을 효율적으로 활용하는 것이 좋습니다.

■ 40~50대는 적극적으로 자산을 형성해야 할 시기입니다.
이 시기에는 젊을 때 열심히 모은 목돈을 본격적으로 굴려야 합니다. 문제는 물론 돈을 굴리는 방법인데요. 물론 이자를 많이 준다는 사채놀이 같은 유혹에 빠져서는 안되겠죠. 중요한 것은 이 시기에는 재테크 전문가와 상담을 통해서 포트폴리오를 짜는 일입니다. 전 재산 중 절반 정도는 안정성 상품에 투자를 하고, 나머지는 부동산이나 주식, 주식형 펀드 등에 분산 투자하는 것이 좋습니다. 30대에 가입을 한 연금상품도 불입금액을 늘리는 것이 좋고요. 또 치매 등의 노후질환에 대비하여 장기간병보험에 가입하여 매달 간병비를 받을 수 있도록 하는 것이 좋습니다.

 

■ 60대는 수익형보다 안정성에 초점을 두어야 할 시기입니다.

60대 이후는 수익률보다는 위험분산과 안정성에 초점을 두어야 합니다. 1인당 3천만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 생계형 상품과 세금우대 상품을 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다. 또 보다 높은 금리를 얻고 싶다면, 후순위채권이나 하이브리드 채권을 생활비 등 유동성 자금의 경우, 입출금이 자유롭고 하루만 맡겨도 꽤 많은 수익을 얻을 수 있는 cma 상품을 활용하는 것이 좋습니다. 아무튼 60대 이후는 안전성을 고려해서 투자해야 합니다, 주변에서 많은 돈을 벌 수 있다는 투자나, 이자놀이 유혹에 넘어가서는 절대로 안됩니다.

 

재테크는 나이가 어릴 때는 그러니까 20대에는 이것이다 라는 판단이 서면 과감하게 투자를 하는 것입니다. 실패하더라도 다시 일어설 수 있는 연령대이기 때문입니다.투자를 할 때는 다양한 금융 상품 포트폴리오를 구성해서 분산 투자를 하는 것이 좋습니다.

 

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하지만 보통 사람들은 금융상품에 대해서 잘 알지 못하므로 전문가와 상담을 통해서 재무설계를 하시면 가장 좋은 재테크를 하실 수 있을 것입니다. 재무설계란 병원에 가서 의사의 진찰을 받고 건강관리를 하는 것처럼 자신의 수입에 맞는 금융 상품을 추천 받고 전체적인 자산 관리를 위한 포트폴리오를 구성하는 것을 말합니다. 이상으로 나이별 재테크 방법에 대해서 알아보았습니다.